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銀行理財產品介紹含糊不清 客戶懵懂簽合同

發布時間:2018-10-22 21:23:24 已有: 人閱讀

  最近一周據銀率網數據庫統計(1月29日至2月15日)顯示,節后各商業銀行共發行理財產品1076款,產品規模達到10552.28億元。但是,近日記者走訪廣州多家國有大型銀行,發現銀行在銷售理財產品時其風險評估流于形式,存在只談收益不談風險等不規范操作;介紹理財產品的投資對象時則含糊不清,讓投資者如霧里看花。

  2月15日下午3:30,記者來到位于淘金路的某國有大型銀行營業廳,發現個人理財窗口等待席上已經坐滿了。貴賓室里面,銀行客戶經理正在向劉小姐介紹產品,客戶經理很快拿出合同,劉小姐購買了該理財產品。事后劉小姐稱合同十幾頁寫滿密密麻麻的文字,“沒時間看完,也沒都看懂”。

  在某國有大型銀行營業部,記者表明想購買理財產品時,客戶經理說:“目前有一款91天收益為4.6%的產品,今天是最后一天,你要不要買?”當記者提出要了解下這款理財產品的重點情況時,該客戶經理說:“剛才說的就是最重要的信息啊”,隨后記者詢問能否看下產品說明書,該客戶經理不耐煩地說:“等你看完(說明書),產品就賣完了。”最后,該客戶經理還是拿出了幾頁字體很小的說明書。

  目前,市場上的銀行理財產品大都走“資金池”模式。但這個“池子”里面有些什么標的,銀行多以“投資于多種資產組成的資金池,包括優質企業的收益權、信貸資產”等字眼一筆帶過,并不明確公布。

  越秀區某大型國有銀行客戶經理向記者推薦一款預期年收益6%的債券型產品,當記者想進一步了解這些資金是買什么債券、投資比例如何分配時,該客戶經理有些驚訝,略微停頓后說:“我們都是買國債,都是非常賺錢的。我們選的項目和操作團隊都是很有實力的。”

  見記者用疑惑的眼神看著她,便有些激動地說:“不是隨便什么公司都可以和我們合作的,我們的門檻還是很高的。這些公司都是國內知名的大國企,你完全可以放心。我們要對客戶負責。”當記者繼續詢問時,該客戶經理最終也沒能介紹清楚該理財產品的投資比例等信息。

  “股”類理財產品是指銀行的代客理財業務,每個投資人都是入股者,集合形成一大筆資金,交由銀行代為投資,由銀行根據顧客風險偏好設計投資模型標的,銀行在這一過程中的角色是資產管理方和投資顧問。

  “債”類理財產品是借貸的延伸。無論是債券類、票據類還是信貸類產品,都是銀行將上游的融資成本通過中間層層盤剝后,通過理財產品的形式轉手賣給客戶。

  銀監會2009年65號文件《中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》(以下簡稱通知)第五條規定“商業銀行應科學合理地進行客戶分類,根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。”

  而事實上,對理財產品的風險,銀行工作人員要么是客戶不問便不提,要么是籠統或含糊帶過,只重點談預期收益,而且強調“最高預期收益”。雖然多數銀行理財產品說明書中有風險提示,但風險條款往往繁雜生澀,很難讓投資者對單個具體產品的風險產生警覺;同樣,風險評估問卷大同小異的大一統現象明顯,針對單個產品的問卷設計卻較少。

  上述《通知》第六條規定商業銀行應“向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息。”而客戶購買銀行理財產品時,大多只模糊的知道“這是一個賺錢的項目”,即使知道自己的理財資金是用來買股票或債券的,也很少知道具體投資品種、投資比例等信息。

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